定存支取后再存有窍门

　　加息新政实施后，记者专程来到建行陕西省分行营业部，在营业大厅里，家住广济街小区的市民张阿姨对记者说：“我一大早就来了，早上看电视，听说加息了，赶快来倒一下我的定期存款，这样不是就能享受到新利率了嘛。”采访中，建行的工作人员介绍，从20号开始，来银行办理定期存款提前支取再存的市民明显增多，这几天的存款业务量比平时能增加一倍多，很多市民都想享受到新利率带来的更多收益。

　　记者需要提醒广大市民的是：并不是所有的存款提前支取再存都能享受新的利率政策的。根据央行相关规定，储蓄期间如果遇到利率调整，定期存款按存入时的利率计算，活期按支取时的利率计算，切不可为了获得更高的利息，盲目提前支取后再存。一定要根据原有存款存期以及距离到期日的时间来决定，以避免利息受到损失。

　　那么存了多久的定期提前支取再存才划算呢？银行工作人员给记者提供了一条公式，即：存入天数=计息天数×（调整后利率-调整前利率）÷（调整后利率-活期利率）。也就是说，一年期存款在46天内、两年期存款在74天内、三年期存款在90天内提前支取，再存入同期限定期存款才划算。

　　灵活调整储蓄存款

　　对于当前过高的物价水平，央行的此次加息调整，记者深入市场从多方获悉，与高通胀、经济企稳、资产价格上升，预期加强等原因密不可分。同时利率结构的变化反映政策倾向于稳定存款。从修正数月以来的负利率增长来看，本轮加息既照顾了广大储户的利益，也通过提升资金使用的成本，降低了货币流通的速度。至于政策出台后的相应效果，业界一致认为有待后续进一步的观察。

　　在与民众息息相关的存款储蓄上，民生银行西安分行CFP理财师李莉建议：保持存款的广大市民，一定要调整好存款的期限。想要踏准加息节奏，定存期限不要超过一年，可将期限定为三个月或半年，这样即使之后央行再次加息也可灵活应对。

　　在短期理财产品的选择上，目前银行发行的一些低风险理财产品的年收益在3.5%左右，高于加息后的一年定期存款利率。同时理财产品覆盖1—12个月的不同投资期限，选择比较灵活；现今，银行理财产品与利率相关性较强，短期理财可到期后及时转投，就能享受到加息的收益；另外，国庆节后的大盘股启动，虽然指数上涨，但很多市民的股票投资并没有获益，如何在经济周期中把握上涨时机，坚持定投指数基金仍是较理想的选择。

　　投资黄金抗通胀

　　在此次加息背景下，贵金属市场、期货投资、股市等领域又将怎样具体操作来实现家庭资产的保值增值呢？

　　上海中财期货西安营业部分析师李丹的建议是：在贵金属市场，央行加息或将暂时扭转非美货币持续升值局面，美元短线回升使得其避险功能得以强化，导致国际金价大幅下滑。但是美联储量化宽松货币政策依然为美元贬值埋下不定时炸弹，预计短期内美指将有所反弹，操作上待金价企稳后买入为主，关注1330美元的支撑有效性。针对黄金投资的市民，此阶段家庭资产配置中可增加黄金投资，尤其是实物金条投资，能有效抵御通胀。有一定投资知识的市民，还可选择纸黄金或黄金延期交易。

　　国庆长假后，大幅上涨的商品期货市场将借加息的机会进行一定幅度的调整，但之后将继续原有升势，20日商品市场的低开高走进行了印证。前期供需矛盾较大的棉花和白糖有望“强者恒强”——当前趋势对加息反应平平；铜、铝、锌等有色金属有不同程度的回调，因其需求强劲的基本面和金融属性为价格提供强有力支撑，建议回调过程中可逢低轻仓介入中长线趋势多单，20日均线是个不错的依据；螺纹钢因受房地产调控政策的影响，一般弱势尽显，建议市民投资者还是以观望为主；农产品因受国内农产品全球粮食危机炒作，飙升至高位，建议此次回调逢低买入。相比其他商品期货，农产品波幅小，比较稳定，适合保守型的市民投资者。

　　物价持续的上涨，以及近期的央行加息对股票市场会构成一定打击，但整体的牛市氛围并未改变。从近几日的表现看，股指强势中遭遇加息，预计趋势力量占优，调整后仍有走强机会。短期来看，股市面临压力，关注上证指数3130缺口的回补。于18日结束的十七届五中全会明确了“十二五”规划对产业结构调整的思路和策略，据此市民投资者可关注服务业、运输、节能环保型板块，有色、农产品等板块可参考商品期货操作建议。